На какие цели никогда не стоит брать кредит
Кредит — это удобный инструмент заимствования денежных средств для более быстрого достижения целей или решения внезапных и неотложных задач. При этом прежде чем его использовать, стоит тщательно взвесить все за и против и понять, настолько ли он необходим, рассказал «Газете.Ru» специалист по инвестициям, основатель инвестиционной площадки «Правильные инвестиции» Михаил Китов.По его словам, кредит подходит далеко не для всех целей.
«Есть случаи, когда использование кредита неизбежно, связано с какой-либо экстренной ситуацией. Но, как правило, предметом кредитования становятся цели достаточно прозаичные: новый телефон, машина, досрочный ремонт в квартире. И тут хотелось бы предостеречь от преждевременно принятых решений, за которые в последующем достаточно долго придется расплачиваться», — отметил эксперт.
Во-первых, кредит совершенно не подходит для приобретения предметов роскоши, таких как дорогая машина, мебель, драгоценности. В этих случаях лучше использовать накопленные сбережения, советует Китов.
«Подобные покупки могут стать инструментом сохранения капитала. Например, покупка картин, редких автомобилей или премиальной недвижимости. Но использовать в них заемные средства крайне неразумно», — объяснил специалист по инвестициям.
Во-вторых, нецелесообразно брать кредит на отпуск. Всегда есть возможность рассмотреть более доступные предложения либо заняться планированием бюджета, чтобы получалось откладывать деньги на отдых.
В-третьих, неразумно будет оформлять кредит для проведения свадьбы. В-четвертых — для ремонта или загородного строительства, считает эксперт.
«Свадьба. Удовольствие не из дешевых, но все хотят, чтобы запомнилось. Здесь важно помнить, что событие единоразовое, а кредит нужно возвращать. Церемонию можно провести в рамках своих финансовых возможностей. Сюда же относятся ремонт в квартире или загородное строительство. Мероприятие затратное и крайне редко умещается в плановый бюджет», — сказал Михаил Китов.
Он порекомендовал в случае с ремонтом или строительством всегда заранее готовить финансовую подушку для непредвиденных расходов. Также это станет серьезной нагрузкой на семейный бюджет, из-за которой, возможно, придется исключить на какое-то время поездки в отпуск, запланированные покупки и прочие траты.
В-пятых, кредит не подходит для инвестирования в рискованные проекты.
«Вот тут, конечно, поднимаются без исключения все "красные флаги". Инвестиции сами по себе сопряжены с рисками, и делать их на заемные средства — это табу. Здесь мало того, что можно потерять свои личные сбережения, так еще и получить в нагрузку кредитные обязательства — непозволительная халатность», — утверждает специалист.
Шестая цель — закрывать кредитом старые долги. Можно рефинансировать действующий кредит, предлагает Китов. Тогда заемщику могут предложить меньшую ставку (например, если в моменте снижается ключевая ставка ЦБ) либо увеличить срок погашения кредита, чтобы распределить финансовую нагрузку. Однако, предупреждает эксперт, это может привести к замкнутому кругу кредитных задолженностей, при которых суммы кредитов могут превысить ежемесячный доход.
Седьмой «красный флаг» — покупка акций с высоким потенциалом роста либо криптовалют.
«Все те же инвестиции, связанные с высокой степенью риска и опасностью потерять все ваши накопления, — подчеркнул Китов. — И делать это на заемные средства не стоит ни при каких обстоятельствах. А также покупка бытовой техники и электроники. Одно дело, когда вы въехали в новую квартиру и у вас элементарно нет пылесоса или стиральной машинки, другое — раз в год покупка нового телефона. Есть те предметы, без которых немыслимо современное хозяйство, напротив — расточительство постоянного потребления».
Последней неудачной целью для взятия кредита эксперт назвал повседневные расходы.
