Названы пять шагов, которые нужно сделать перед открытием вклада
Перед тем как открыть накопительный счет или вклад в банке, важно учесть целый ряд моментов, рассказал доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин.Первое: нужно обратить внимание на тип продукта, который человек собирается открыть. Вклад и накопительный счет отличаются друг от друга, в первом случае ставка фиксируется в договоре, во втором — банк может изменить ставку в любой момент.
Второе: текст договора нужно внимательно читать. Например, по накопительному счету высокая ставка может быть установлена на первые или последние два — три месяца. При этом банки обязаны в верхней правой части договора указывать минимально гарантированную процентную ставку по вкладу.
«На нее важно обратить внимание! Это та ставка, по которой вы гарантированно получите доход, за исключением банковских вкладов, открытых в привязке к ключевой ставке: по ним в этом окошке указана ставка по вкладу, рассчитанная из значения ключевой ставки, действующей на дату открытия вклада», — пояснил Балынин «Российской газете».
Третий шаг — обратить внимание на то, зависит ли ставка от ключевой ставки. Если это так, доходность будет меняться, а по таким вкладам банки не предусматривают возможность досрочного закрытия.
Также нужно обращать внимание на то, когда начисляются проценты: в конце срока или ежемесячной капитализацией. Если ставка по договору установлена в размере 20% с начислением в конце срока, то гражданин со 100 тысячами рублей в конце года получит 20 тысяч рублей. С ежемесячной капитализацией эффективная ставка составит 21,92%, и гражданин получит уже 21 290 рублей.
Наконец, не стоит размещать все деньги на одном вкладе. Лучше разбить средства между несколькими депозитами и оставить часть на накопительном счете, с которого можно будет забрать их без больших потерь.
