Юрист оценил шансы защитить россиян от мошенничества с кредитами
Госдума хочет рассмотреть проект закона о защите россиян от мошенников, которые вынуждают граждан обманом оформлять кредиты. Инициатива призвана освободить заемщиков от финансовой ответственности в случае, если полиция завела дело по факту хищения средств, а кредитная организация не провела надлежащую проверку заявки, рассказал гендиректор группы АИД, юрист Давид Адамс в беседе с «Российской газетой».«На первый взгляд, инициатива выглядит как шаг к восстановлению справедливости: жертва мошенничества не должна расплачиваться за преступления третьих лиц. Однако реализация этой идеи на практике вызывает ряд вопросов», — отметил специалист.
Первый момент: ключевым условием является возбуждение уголовного дела, но этот факт не является доказательством мошенничества или вины определенных лиц.
«Длительные следственные процедуры могут затягиваться на месяцы или годы, что создает неопределенность как для пострадавшего, так и для кредитора. Встает вопрос: будет ли заемщик обязан погашать кредит, если уголовное дело в итоге будет прекращено или не приведет к вынесению обвинительного приговора?» — уточнил Адамс.
Второй момент: наличие требования о невыполнении банком проверок требует четких формулировок (что именно подразумевается под проверками, какие недостатки таких мероприятий станут основанием для отказа от погашения займа).
«Очевидно, что банки не заинтересованы в выдаче средств сомнительным лицам, и большинство из них уже используют системы проверки на основе паспортных данных, телефонных номеров, а теперь и ИНН. Однако мошеннические схемы постоянно эволюционируют, и определить, где заканчивается недосмотр банка и начинается искусно организованное преступление, может быть непросто», — объяснил юрист.
По словам Адамса, альтернативным решением может стать усиление мер контроля со стороны финансовых организаций в отношении подозрительных операций. То есть вместо безусловного освобождения от финансовой ответственности можно ввести обязательную процедуру досудебного рассмотрения таких инцидентов при участии регуляторов, финансовых омбудсменов и кредитора. Так можно выяснить, действительно банк проявил халатность или схема аферистов была слишком изощренным для ее быстрого выявления.
Также законопроектом предлагается идея периода охлаждения — время, которое дается заемщику, чтобы он обдумал кредитную заявку и успел от нее отказаться. По словам эксперта, более универсальным методом защиты стало бы введение обязательного подтверждения с применением биометрии или видеоверификации
