Понятие страхового продукта
Страховой продукт — это действие, направленное на защиту определенных интересов физического или юридического лица, находящихся под угрозой, но не факт, что событие с негативными последствиями обязательно сбудется. Документ, подтверждающий приобретение одного из страховых продуктов называется страховым полисом.
В жизни каждого человека присутствуют риски, связанные с угрозой здоровью, имуществу, финансовому благополучию, которые могут касаться его лично или членов его семьи. События, влекущие за собой негативные последствия, могут произойти как из-за человеческого фактора, так и по причине форс-мажора, например, из-за чрезвычайных ситуаций природного или техногенного характера. Именно для того, чтобы обезопасить себя от подобных случаев, и созданы различные виды страхования.
Страховой продукт — услуга, которая предоставляется страховой компанией клиенту в зависимости от его потребности.
В каждом страховом полисе должны быть указаны:
- объект (что застраховано);
-
риск (события, при наступлении которых положена выплата);
-
размер положенной к выплате суммы;
-
тариф, сроки и условия внесения платежей;
-
информация о страхователе и страховщике, права и обязанности сторон.
Взносы за страхование в разы меньше страховой суммы. Именно в этом и есть суть данной услуги. При наступлении страхового случая клиент получает деньги, благодаря которым полностью или частично компенсирует ущерб. Форс-мажоры в свою очередь происходят достаточно редко, позволяя страховщикам оставаться в плюсе.
Заранее невозможно предугадать, сколько наступит страховых случаев, и какие по ним будут выплаты. В связи с этим баланс денежных обязательств между страховыми компаниями и их клиентами постоянно меняется. Тарифы при этом берутся усредненными так, чтобы услуга была доступна для граждан, а страховщики могли провести необходимые выплаты и остаться на рынке. Цена на продукт формируется как базовая ставка, умноженная на поправочный коэффициент в зависимости от объекта. Страховщики постоянно мониторят рынок и анализируют тренды, обновляя предложения в зависимости от спроса.
Все страховые продукты разделяют на обязательные и добровольных формы.
Обязательное страхование
Обязательное страхование охватывает всех граждан РФ, его объекты определяются государством. К данному виду относится медицинское, противопожарное страхование, страхование госслужащих, пассажиров, строителей, работников, чья деятельность имеет риск для здоровья, страхование здоровья и жизни членов экипажа самолета, автогражданской ответственности.
Добровольное страхование
Имеет добровольных характер, и делится на личное, имущественное, страхование ответственности гражданина.
Продажа страховых продуктов
В России по сравнению с европейскими странами услугами страховых компаний пользуются не так часто. С целью расширения клиентской базы многие страховщики практикуют персональный подход, то есть, для каждого клиента условия подбираются индивидуально с учетом его интересов и возможностей. Кроме того есть и коробочные пакеты, сформированные на основе фиксированных сумм. Они рассчитаны на большое количество людей и могут касаться, например, дома, квартиры или гражданской ответственности. При этом потребители самостоятельно выбирают сумму из предложенного списка.
Другие возможности:
- Поисковики: GOOGLE, ЯНДЕКС, DUCKDUCKGO