Страхование

Пенсионное страхование


Пенсионное страхование лежит в основе пенсионной системы, оно служит для создания источников финансирования пенсий. В РФ существует три основных вида пенсионного обеспечения.

Государственное

Источник финансирования пенсии — федеральный бюджет. Она назначается госслужащим, включая военнослужащих и работников силовых структур, участникам ВОВ, гражданам, получившим знаки «Житель блокадного Ленинграда» или «Житель осажденного Севастополя», тем, кто пострадал от радиационных и техногенных катастроф, космонавтам и летчикам-испытателям, относящимся к категории нетрудоспособных. Для отдельных групп пенсия полагается и членам семей.

Обязательное

Источник финансирования пенсий — страховые взносы работодателя. Она назначается всем гражданам РФ, застрахованным в соответствии с ФЗ-167, нетрудоспособным членам их семей, а также в случае, если произошла потеря кормильца.

Для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории РФ, предусмотрена такая же трудовая пенсия, если договором не предусмотрено другое.

Негосударственное или дополнительное

Источник финансирования — негосударственные пенсионные фонды (НПФ), получающие добровольные взносы от работодателей и работников, а также имеющие доход от их инвестирования.

Об обязательном пенсионном страховании

Регулирование действующей на сегодняшний день системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) происходит в соответствии с федеральным законом №167-ФЗ. Она представляет собой систему мер, направленную на формирование источников финансирования будущих пенсий работающих граждан РФ.

В системе ОПС участвует 3 стороны. Речь идет о застрахованных, страхователях и страховщиках. К застрахованным лицам относятся все работающие граждане, за которых страхователь, коим выступает работодатель, ежемесячно переводит взносы в Пенсионный фонд России. Поступившие средства пополняют бюджет, из которого затем деньги идут на выплату пенсий.

Индивидуальный учет, регистрация

Индивидуальный учет в системе обязательного пенсионного страхования с 1997 года находится в зоне деятельности Пенсионного фонда РФ. Каждый гражданин имеет собственный лицевой счет, на который работодатель переводит страховые взносы. В системе собираются данные о работе и стаже, ведется расчет коэффициентов, по которым в будущем будут начислять пенсию.

Для регистрации лицевого счета специально создан Пенсионный персонифицированный учет. Кроме него с рождения присваивается СНИЛС, с его помощью можно получать пособия и льготы, пользоваться государственными и муниципальным услугами.

Как формируется пенсия в системе ОПС

Пенсия складывается из двух частей: страховой и накопительной. Первая связана с накоплением страховых взносов и переводом их в коэффициенты, вторая — средства, накопленные на счете гражданина.

Расчет взносов

Каждый работодатель перечисляет за своего работника 22% от его заработной платы, он должен это делать до 15 числа каждого месяца. Взносы, поступившие в Пенсионный фонд РФ, пересчитываются в коэффициенты, которые определяют размер пенсии в будущем.

Для индивидуальных предпринимателей, которые также претендуют на пенсию, схема выглядит иначе. Они ограничиваются одним перечислением денежной суммы в год.

О негосударственном пенсионном фонде

Часть суммы работающего гражданина по его желанию уходит в НПФ — организацию, занимающуюся обеспечением пенсиями. Он аккумулирует средства, полученные от взносов, и направляет их  для получения инвестиционного дохода.

Чем занимается НПФ?

Основной функционал НПФ включает в себя управление средствами клиентов, формирующимися на их счетах благодаря системе ОПС. Чем успешнее деятельность и выше доход у НПФ, тем больше будет размер пенсии в будущем у гражданина.

Негосударственный пенсионный фонд также позволяет создавать дополнительную пенсию. Причем заключить договор можно с любым фондом. Гражданин добровольно перечисляет средства в сумме, которую посчитает нужной.

Регулирование деятельности НПФ

Деятельность НПФ находится под контролем Банка России и ведется в соответствии с законом "О негосударственных пенсионных фондах" и другими правовыми актами.

Количество НПФ в РФ

Все действующие негосударственные пенсионные фонды представлены на сайте Агентства по страхованию вкладов и Банка России. С каждым годом их становится все меньше. В июне 2021 года свою деятельность на территории России осуществлял 41 НПФ имеющий лицензию, из них только 28 фондов имели право на управление накопленными средствами.

Выбор НПФ

При выборе негосударственного пенсионного фонда следует выполнить следующие действия:

1. Проверить лицензию, которая является обязательной для осуществления деятельности. Со списком действующих НПФ можно ознакомиться на сайте Банка России.

2. Удостовериться, что НПФ участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Это условие должно выполняться для всех организаций, которые работают в системе ОПС.

3. Познакомиться с рейтингом НПФ. Организации с высоким рейтингом финансово стабильны, с низким, наоборот, имеют проблемы. 

4. Изучить, сколько людей застраховано в фонде, сколько денег находится в его управлении, и какой объем собственного имущества он имеет. Эти данные можно найти в "Национальном рейтинговом агентстве", на его сайте.

5. Проанализировать, насколько эффективна работа НПФ. Об успешности фонда может говорить тот факт, что в течение нескольких предыдущих лет он приносил стабильно хороший доход, выше, чем инфляция.

Каждый сам принимает решение, как распорядиться своими средствами, и кому доверить их для формирования будущей пенсии. Работа всех НПФ ведется согласно нормативным документам и находится под контролем государства, средства, находящиеся в их управлении застрахованы. Сохранность денег гарантируется, остается только выбрать надежный фонд, который способен приносить хорошую прибыль.



Портал izbran.com в ежедневном формате рассматривает множество предложений производителей товаров и услуг, чтобы выбрать для Вас только самые качественные и полезные. Выбор осуществляется с учетом данных рейтинговых агентств, мнения экспертов, оценки пользователей портала и сторонних ресурсов, специализирующихся на отзывах.