6 самых необходимых видов страхования. Какая страховка действительно полезна
В отечественных реалиях у большинства людей сложилось предвзятое отношение к страхованию. Оформлением полисов чаще всего занимаются лишь тогда, когда это в обязательном порядке требует банк или спортивная секция, поездка за границу. Например, при покупке квартиры в ипотеку от вас потребуют застраховать имущество и заемщика от несчастного случая. К сожалению, из-за этого многие люди сами лишают себя хорошей возможности сохранить свое время, деньги и нервы. Далее, как раз будут перечислены самые необходимые виды страхования. Разберемся вместе, какие из них действительно необходимы на практике и могут облегчить жизнь.Содержание
• 1 Страхование жизни
• 2 Туристическая страховка
• 3 Страхование недвижимого имущества
• 4 Автострахование. Страхование движимого имущества
• 5 Страхование здоровья. Медицинская страховка
• 6 Финансовое страхование
Страхование жизни
К самым популярным вариантам страхования стоит отнести, конечно же, страхование жизни. Это, как правило, длительные договора на срок от 5–10 лет. Еще их называют (не самым благозвучным термином) — страховкой на дожитие определенного возраста. В случае потери трудоспособности — получения каких-либо серьезных травм, увечий, инвалидности либо угрожающих жизни болезней такое страхование окажет вам серьезную материальную помощь.
Страховка выплачивается в полном объеме в двух случаях:
1. Гибели страхуемого лица — компенсацию получает наследник, семья либо родственники.
2. Благополучного дожитие до определенного договором возраста.
Иногда страхования жизни путают с негосударственным пенсионным страхованием, когда вы можете самостоятельно накопить капитал на старость, чтобы не надеяться на одну лишь пенсию от государства.
Туристическая страховка
При выезде заграницу от вас потребуют оформить медицинский полис. Это связано в первую очередь со страховой медициной в большинстве продвинутых стран, а также с дороговизной медицинских услуг для граждан-гостей. Видов туристического страхования масса:
• базовые (стандартные) будут включать минимальный необходимый перечень покрытия — вызов врача в отель, неотложную госпитализацию, покрытие стоимости анализов и функциональной диагностики;
• расширенная может предложить компенсацию нестандартных процедур, вплоть до стоматологических услуг, юридическое сопровождение, оплату транспортировки пострадавшего в определенное медучреждение страны, или даже перелет домой в сопровождение третьих лиц.
В первом случае страховая сумма сможет покрыть расходы на медицинское обслуживание, если будет такая необходимость. Однако нужно обращать внимание, что не каждый попавшийся на вашем пути медицинский центр должен будет вас обслуживать. Существует конкретный перечень профильных учреждений, указанных в страховке — обратите внимание на данный момент. Часто именно такой полис требуют при подаче документов на визу.
Расширенный вариант еще включает в себя компенсацию в случае причинения вреда вашему здоровью. Например, художник собрался отдохнуть где-нибудь во Франции. И вот во время осмотра парижских достопримечательностей он вдруг поскальзывается и ломает руку. Естественно, что долгое время работать он не сможет. Зато при расширенной страховке получит должную компенсацию за полученный ущерб.
Если вы планируете заниматься экстремальными видами спорта и совершить, например, сплав на рафте по горной реке, то здесь не стоит экономить на потенциальном риске опасных последствий. Обычно экстримальное страхование умножает стоимость полиса на 150-200%. Но не предупредить страховую компанию — означает скрыть обстоятельства поездки. Травмы, полученные при таких обстоятельствах, вам не покроет ни один базовый полис. Внимательно читайте раздел «исключены из страховых случаев…».
Страхование недвижимого имущества
Страховые компании предоставляют возможность застраховать практически все виды вашего имущества. Это могут быть конкретные предметы в вашем доме, все жилье целиком, несущие конструкции. И не важно, владеете вы маленькой однокомнатной квартирой либо большой роскошной виллой. Причем сумма страховки в случае наступления страхового случая может доходить до нескольких миллионов долларов, что для страховщиков вовсе не является препятствием.
Именно недвижимость и различные дорогостоящие предметы роскоши являются наиболее желанными объектами страхования для страховщиков. Какие риски могут включать страховые имущественные полисы?
• последствия пожаров и наводнений;
• затопления соседями;
• кражи имущества;
• актов вандализма;
• взломов;
• разбоя.
Чем большую ответственность возлагает на себя страховщик, тем больше придется вам платить за полис. В анонсе мы говорили об обязательном страховании имущества, которое находится в залоге у банка. Так вот этот полис по своим характеристикам самый бесполезный. Страховая комиссия по нему составляет, как правило, 1-1,25% и покрывает серьезный ущерб от обвала дома целиком.
Как вы понимаете, статистика по таким случаям крайне мизерная, зато повальные сборы платежей позволяют получать регулярную прибыль и банкам, и самим страховым компаниям.
Автострахование. Страхование движимого имущества
Пожалуй, самый полезный и быстро окупаемый вид страхования. Именно полисы КАСКО и ОСАГО больше других знакомы широкому кругу населения. Это можно объяснить необходимостью обязательного страхования для всех владельцев четырехколесного транспорта. Но и сознательность граждан растет по мере роста стоимости услуг ремонта в автосервисах, даже самых незначительных вроде покраски двери или замены фары.
Большое значение при выборе полиса будет играть размер франшизы.
Франшиза (от франц. franchise — льгота) в страховании — фиксированная сумма или закрепленный процент от суммы компенсации, которая покрывается самим страхователем. Например, при страховой сумме в 10 000 рублей и франшизе 5% вы получите только 9 500 рублей при наступлении страхового случая.
Естественно, чем выше франшиза, тем дешевле обойдется страховка. Но при наступлении страхового случая, вы точно будете жалеть об излишней экономии. Страхование автомобиля включает такие риски:
• внешние повреждения;
• противоправные действия третьих лиц;
• тотальная гибель;
• угон.
Кроме самого средства передвижения, можно застраховать водителя, пассажиров, багаж или дополнительное оборудование.
Страхование здоровья. Медицинская страховка
Частично медицинское страхование мы рассмотрели в разделе туристических страховок. Также как и заграницей, у нас в стране активно развивается платная медицина, а значит, и страховые компании не дремлют.
Самый лакомый кусочек для страхователя — корпоративные договора. Когда компании оплачивают полисы своим сотрудникам в качестве существенного бонуса к условиям труда. Некоторые страховые компании в принципе не работают с физическими лицами, единичные договора стоят дорого и редко остаются невостребованными, то есть не приносят прибыль.
Что дает страховой полис:
• прием у узких специалистов в частных клиниках без очереди;
• сдачу анализов в частных лабораториях;
• функциональную диагностику (УЗИ, МРТ, рентген);
• стационарный уход в случае госпитализации;
• компенсацию стоимости лекарственных средств, приобретенных самостоятельно в аптечных пунктах;
• приобретение медицинских аппаратов и приспособлений;
• транспортировку пострадавших и т.д.
Детей страховать дороже, считается, то риски выше. Стоматология особый случай, редкие полисы включают ее в перечень покрытия.
Финансовое страхование
Деньги не только любят счет, но и страхование рисков по их потере. Так живет весь мир: страхует банковские депозиты, кредиты, операции по покупке ценных бумаг, вклады в золото. Основные клиенты финансового страхования — крупные корпорации, производственные предприятия, инвесторы, да собственно, весь бизнес, который ведет финансовую и инвестиционную деятельность.
Страхование рисков часто требуется при следующих ситуациях:
• заключении крупных финансовых сделок;
• осуществлении крупных денежных переводов;
• при отсрочке платежей по договорам поставки.
Еще один из вариантов финансовых рисков — это D&O (Directors & Officers Liability).
Под данным термином подразумевается страхование ответственности руководителей в случае ошибочных управленческих решений. Страховой полис компенсирует весь ущерб, нанесенный компании, и покроет расходы при судебных разбирательствах.
Как видите, существует довольно много популярных и необходимых видов страхования. Конечно, не все они нужны лично нам с вами. Для повседневного спокойствия достаточно полиса страхования жизни или медицинской страховки. Когда есть, что терять, советуем застраховать имущество, особенно автомобиль. Не стоит экономить также на туристическом полисе.
Желаем удачи и никогда не пользоваться покрытием своего страхового полиса!
Автор статьи: Unicorn
