Сберечь средства, доверенные банку, даже если у него отзовут лицензию, можно, если лицензия у банка была от Банка России. В таком случае кредитная организация – участник ССВ (системы страхования вкладов), и вклад автоматически страхуется.
Если банк не получил лицензию на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц, и предлагает открыть вклад, сотрудничать с ним нельзя. Он действует незаконно, и есть риск потерять деньги.
Информацию об участии банка в ССВ можно узнать в его отделениях и на официальном сайте. Систему страхования реализует АСВ (агентство по страхованию вкладов).
Как действует страховка?
Автоматически застрахованы все, открытые на территории РФ, вклады для малого бизнеса, ИП или рядовых вкладчиков в иностранной валюте и рублях. Так устроены банковская система и Российское Законодательство.
Страховая выплата клиенту от АСВ (агентства по страхования вкладов) после отзыва лицензии банка не превышает 1,4 млн рублей. Это относится ко всем вкладам и счетам, оформленным в одном банке на одного человека или предприятие.
Даже если количество средств на всех счетах более 1,4 млн рублей, будет возвращено не больше этой суммы. Между разными вкладами и счетами выплаты распределяются в равных пропорциях.
По валютному вкладу выплата осуществляется в рублях по курсу, который был в день отзыва лицензии.
Если на депозит Вы кладете больше 1,4 млн рублей (или планируете накопить, получая доход, большую сумму), лучше эти деньги распределить между разными банками. Открывая счета и делая вклады, не забудьте рассчитать будущие проценты, они входят в сумму страхового покрытия.
Есть ситуации, когда благодаря страхованию можно получить до 10 млн рублей. Эта выплата делается, когда:
-
застрахованные средства находились на эскроу-счете, открытом для передачи денег при продаже или покупке недвижимости, переуступке или при расчете долей. Страховка на таких счетах защищает от рисков ограниченное время. После того как сотрудники Росреестра приняли документы для регистрации сделки с недвижимостью, деньги становятся застрахованными. Период страхования истекает через три рабочих дня после регистрации или отказа от регистрации прав. Если в том же банке, у которого отозвали лицензию, у Вас есть другие депозиты, они покрываются отдельной страховкой.
-
причиной тому, что деньги попали на депозит, стала нестандартная ситуация. Компенсация полагается клиентам, на чей счет поступили страховые выплаты, наследство, или выручка от продажи недвижимости.
Сумму, превышающую государственную страховую выплату не дадут, если деньги пришли не ранее, чем за три месяца до отзыва лицензии банка или приостановки выплат по вкладам.
Компенсацию до 10 млн рублей могут выдавать на некоторых стадиях банкротства. Для получения этих денег надо быть внимательным при заполнении заявления о компенсации и не пропустить нужную графу. Выплаты производятся во время конкурсного производства или ликвидации банка.
На что не действует страховка?
Неправильно думать, что любые деньги, внесенные в банк застрахованы. ССВ не касается:
-
средств, размещенных физическими лицами в облигации, векселя, акции и другие ценные бумаги;
-
сберегательного сертификата или вклада на предъявителя;
-
средств, внесенных ИП на субординированные депозиты;
-
средств, использующихся для профессиональной деятельности; нотариусов и адвокатов, которые хранятся на специальных счетах;
-
электронных денежных средств (то есть переведенных на электронные кошельки);
-
средств на металлических счетах;
-
средств, находящихся в доверительном управлении;
-
вкладов в филиалах банка за рубежом.
Как получить страховку?
Порядок действий:
1. Выясните, где производятся выплаты по вашей страховке. Список банков-агентов АСВ публикует на своем сайте и вывешивает на дверях отделений банка с отозванной лицензией. СМИ распространяет эту информацию за день до начала выплат.
2. Оформите и подайте заявление в банк-агент. Этим надо заняться в течение года. Именно столько длится период с начала выплат до ликвидации банка. Для оформления заявления, захватите паспорт. Образец заявления выдают в офисе банка-агента и вывешивают на сайте. В первые дни выдачи компенсаций в отделение банка приходит много желающих их получить, это надо учесть.
Если Вы находитесь в городе, где нет отделений банка-агента, за границей или по другой причине не можете зайти за выплатой, отправляйте заявление и копию паспорта, заверенные у нотариуса, по почте. Если компенсация досталась Вам по наследству, подтвердите свое право на него, предоставив пакет документов.
3. Определитесь со способом выплаты. У физических лиц есть выбор: наличный или безналичный расчет. ИП компенсацию всегда переводят на расчетный счет, наличный расчет он получить не может.
4. Получите выплату. В соответствии с российским законодательством компенсация должна быть выдана после передачи или отправления всех нужных документов в банк-агент или АСВ в течение 3-х рабочих дней. Но торопиться не надо. Выплаты не производятся, если со дня наступления страхового случая прошло меньше 14 дней. Получить страховое возмещение можно до ликвидации, или пока длится конкурсное производство. Можно продлить сроки подачи заявления, если Вы не смогли этого сделать по уважительным причинам до ликвидации. Эти вопросы решает АСВ.
Другие возможности:
- Поисковики: GOOGLE, ЯНДЕКС, DUCKDUCKGO