Сегодня банки России выполняют новую функцию в мире инвестиций являясь представителями разнообразных паевых инвестиционных фондов. Например, в «Альфа-банке» можно купить паи фондов под управлением «Альфа-капитал». Предложения фондов доступны для начинающих инвесторов. Главное – правильно выбрать фонд и получить прибыль.
Что такое инвестиционный фонд?
Инвестиционный фонд — инструмент коллективных инвестиций, состоящий из готового набора диверсифицированных активов. Приобретение доли в фонде доступно любому инвестору. Вы можете купить долю в фонде непосредственно у управляющей компании, либо у посредников, таких, как брокер или банк.
Что такое УК?
УК - это управляющая компания, которая руководит инвестиционным фондом. Каждая управляющая компания обязана иметь лицензию Центробанка РФ. УК формирует портфель ценных бумаг фонда. Как правило, УК руководит не одним фондом. За свою работу УК получает вознаграждение в виде комиссии. Размер комиссии определен в правилах фонда.
Инвестиционный фонд может включать в себя:
-
облигации;
-
акции;
-
акции и облигации.
В основе работы фондов лежит принцип диверсификации, согласно которому фонд размещает денежные средства в активах разных отраслей или компаний.
Основные понятия инвестиционного фонда
БПИФ — биржевой паевый инвестиционный фонд.
ПИФ — паевый инвестиционный фонд. Вкладчик ПИФа получает паи (ценные бумаги) в прямой зависимости от внесенных средств. Инвестор может приобрести долю в ПИФе через брокера или финансовую организацию.
СЧА или стоимость чистых активов – стоимость имущества фонда.
Рыночная стоимость пая — стоимость пая на бирже. Она находится под влиянием колебаний спроса и предложения.
Какие бывают ПИФы
В зависимости от того, насколько легко можно совершать сделки с паями, ПИФы делятся на:
-
открытые. Сделки с паями можно совершать в любой день. Открытые ПИФы идеальны для регулярных инвестиций;
-
закрытые. Закрытые ПИФы предназначены для ограниченного круга участников фонда. Попасть в закрытый ПИФ можно лишь на этапе его основания. Такие фонды создаются, как правило, для специальных проектов.
- интервальные. Сделки с паями доступны в определенное время. В другое время сделки невозможны. Интервальные ПИФы имеют высокую прибыльность, несмотря на риск вывода денег кем-то из пайщиков.
На что стоит обратить внимание при выборе инвестиционного фонда
Для чего Вы инвестируете?
Возможно для накопления или приумножения капитала, или для получения дополнительного источника дохода.
Если Вы хотите приумножить Ваш капитал, выбирайте фонды, в составе которых имеются акции. Там доходность будет выше. Стоит выбирать фонды, инвестирующие в нескольких направлениях (принцип диверсификации).
На какую сумму Вы готовы инвестировать и на какой срок?
БПИФ имеет, как правило, самый низкий минимальный порог входа, по сравнению с ПИФами и другими фондами.
Если Вы решили сделать краткосрочные инвестиции, выбирайте стабильные фонды, а если долгосрочные – можно попробовать рискованные, например, инвестирующие в акции. В долгосрочной перспективе они более прибыльны, чем облигации.
Используйте принцип диверсификации. Вкладывайте деньги в разные отрасли либо компании. Если стоимость акций какой-то компании упадет, Вы получите прибыль от другой компании.
Кому доверить управление паями?
Тщательно изучите все действующие УК, узнайте больше о владельце компании. Так, банк, который уже долгое время работает на рынке, является более надежным, чем частная мелкая организация.
Найдите информацию о стратегии в отчетных документах УК. Профессиональная УК будет использовать принцип прозрачности и хранить данную информацию в свободном доступе.
Проведите анализ показателей прошлых лет. Если в прошлом компания имела высокую доходность, это не означает, что такая же доходность сохраниться в текущем периоде. Оцените риски, сравнив компании по показателям доходности.
Будьте готовы к издержкам. УК устанавливают комиссии за пользование их услугами.
Преимущества и недостатки инвестиций в фонды
Преимущества:
- ликвидность – можно совершать сделки с паями в любое время;
- минимальные вложения – достаточно небольшой суммы (от 1000 руб), чтобы начать инвестировать;
- принцип диверсификации – можно вкладывать в разные компании либо отрасли, и при этом все равно получить прибыль;
- прозрачность – вся информация доступна на сайте компании в открытом доступе;
- принцип «купил и забыл» - вкладчик экономит свое время.
Недостатки:
- высокие риски не получить прибыль – стоимость пая может неожиданно снизиться вслед за снижением стоимости активов. Прибыль, полученная ранее, не дает гарантии ее получения в будущем;
- высокие комиссии за управление фондами – издержки могут достигать 5% от стоимости инвестиций. Безусловно в будущем это негативно отразиться на прибыли.
Другие возможности:
- Поисковики: GOOGLE, ЯНДЕКС, DUCKDUCKGO
- Ресурсы: GBONDS, БАНК РОССИИ.