Вклады

Еще не так давно выбор банка для вложения денежных средств не был сложен, количество банковских учреждений было небольшим, полное страхование вкладов вселяло уверенность. Оставалось лишь выбрать наиболее выгодные условия по ставке и сроку.

В настоящее время увеличилась не только банковская сеть, но и значительно возросло количество предоставляемых услуг, в том числе разнообразие вкладов.

Виды вкладов:

• по сроку: срочный (определенный период) и бессрочный;
• по условию пополнения: с возможностью пополнения (позволяет вносить дополнительные деньги на депозит) и без права пополнения;
• по начислению процентов: с капитализацией (проценты начисляются ежемесячно или каждый квартал, приумножая сумму вклада) и без таковой;
• по условию частичного досрочного снятия: с такой возможностью или без;
• по валюте: в рублях и в иностранной валюте.

Несколько полезных советов

На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов размещен список банков, вклады в которых застрахованы государством при сумме депозита не более 1,4 млн рублей. Если предполагаемый депозит больше, лучше разделить его на несколько, чтобы получить полную гарантию со стороны государства.

При получении денежных средств финансовое учреждение обязано выдать документ о внесении денег на баланс учреждения.

Необходимо проверить лицензию, основную историю банка, чтобы исключить недобросовестные компании. Кроме того, должны вызывать подозрения условия слишком высокого процента, это говорит о деятельности банка в зоне повышенного риска. Вместе с тем слишком низкие ставки по депозиту при инфляции приведут к уменьшению баланса.

Итак, чтобы выбрать финансовое учреждение, можно выполнить следующие шаги: определите 30 банков по критериям надежности и эффективности, выберите из них пять наиболее привлекательных, изучите эти учреждения исходя из вышеуказанных рекомендаций.

Выбор депозита

Важнейшее значение здесь будет иметь процентная ставка по вкладу. Прежде чем открывать банковский счет, проверьте следующую информацию:

• процентная ставка не должна иметь скрытых условий (например, предлагается высокий процент, но выясняется, что только первые полгода, а впоследствии ставка по вкладу будет значительно ниже);
• при открытии вклада должны отсутствовать скрытые издержки (например, зависимость процентной ставки от открытия дополнительной карты на определенных условиях);
• должны быть четко регламентированы сроки и условия снятия денежных средств.

Среди потребительских продуктов набирает популярность накопительный счет, во многом схожий с бессрочным вкладом, но с более гибкими условиями. В частности он позволяет вносить и снимать денежные средства при необходимости, а процент начисляется на остаток на счете на расчетную дату (например, на конец месяца).

Защита от рисков

Можно выделить несколько советов, позволяющих избежать дополнительных рисков при открытии вкладов.

• Распределите сумму депозита на несколько вкладов. Можно разместить их в разных банках, скомбинировав сроки и капитализацию.
• Используйте ступенчатую систему вкладов. Она подразумевает наличие депозитов с разными сроками и повышением процентной ставки соответственно (например, один депозит со сроком полгода и определенной ставкой, второй — на год уже с повышенной ставкой и т. д.).
• Используйте хотя бы один вклад без права досрочного снятия депозита.

Из множества предлагаемых вариантов можно выбрать достойное и хорошее предложение, надежный банк, если определить цели накопления и проявить должное внимание.

Другие возможности:

• Агрегаторы: BANKIROS, ВЫБЕРУ, СРАВНИ.РУ, БАНКИ.РУ, 1000БАНКОВ, MAINFIN.RU
• На карте: 2ГИС, ZOON, GOOGLE КАРТЫ, ЯНДЕКС.КАРТЫ, BANKIROS
• Поисковики: GOOGLE, ЯНДЕКС, DUCKDUCKGO