Кредитная история

Для чего нужна кредитная история?

Кредитная история может многое рассказать о человеке, объяснить причины, почему, например, отказали в кредите или не приняли на работу. Ознакомиться с ней не мешает даже просто ради интереса, чтобы узнать о своем статусе.

По сути это краткое досье, раскрывающее информацию о том, в какие банки обращался человек, сколько всего имел кредитов, и являлся ли при этом добросовестным плательщиком. В нем содержатся все данные, начиная с 2005 года. Для банков кредитная история — возможность оценить платежеспособность заемщика, минимизировав таким образом финансовые риски.

Информация в базе постоянно обновляется сотрудниками банков и других финансовых организаций, выдающих кредиты. Сведения о долгах также могут быть внесены операторами сотовой связи или судебными приставами.

Чем может быть полезна кредитная история различным организациям?

Кредитной историей по большей части пользуются банки, страховые компании и работодатели с целью найти надежного сотрудника или клиента.

Приняв заявку на кредит, банк детально анализирует кредитную историю клиента, оценивая, сможет ли он вернуть деньги в срок, и только после этого принимает решение. Эта централизованная система заменила работу менеджеров, которым, чтобы собрать информацию о потенциальном заемщике, приходилось беседовать с ним, звонить его родственникам и на работу. И зачастую сведения оказывались недостоверными.

Страховым компаниям кредитная история помогает решить 2 задачи: защититься от мошенников и распознать безответственных людей. Если у клиента числится несколько кредитов, и он невовремя производит платежи, очевидно, что он испытывает нехватку денежных средств. С помощью страховых выплат данный человек может попросту захотеть решить свои финансовые проблемы. Таким людям компания может предложить полис по завышенной стоимости или вовсе отказаться предоставлять услуги.

По статистике клиенты, имеющие просроченную задолженность по кредитам, чаще обращаются к страховщикам за выплатами, требуя при этом больше, чем добросовестные плательщики.

Работодателям кредитная история позволяет определить, порядочен и ответственен ли кандидат на вакантное место. Если он часто и помногу берет взаймы у банка, значит, скорее всего имеет проблемы с принятием решений и планированием своих расходов. Особенно эта информация важна при принятии на работу директоров, бухгалтеров, заведующих складом и т. д.

Начиная со второй половины 2014 кредитная история доступна любым организациям, но только с письменного согласия владельца, так как эти сведения попадают под закон, защищающий персональные данные. Человек вправе отказаться давать разрешение на запрос, но и работодатель в таком случае может исключить его из списка потенциальных кандидатов на вакантную должность.

В чем польза кредитной истории для физического лица?

Отказ банка в выдаче кредита указывает на какие-то проблемы в кредитной истории. Бывают ситуации, что база попросту не успевает обновиться и учесть последние операции, например, закрытие ипотеки. Поэтому сотрудники финансовой организации, видя имеющиеся у клиента денежные обязательства, отказывают в открытии кредита. Подобная ситуация может произойти и по причине банальной ошибки в персональных данных, из-за чего банк может видеть чужие сведения. В связи с этим важно знать, какая информация указана в кредитной истории.

Другие возможности:

• Поисковики: GOOGLE, ЯНДЕКС, DUCKDUCKGO