Кредиты для бизнеса

Как подобрать кредит для бизнеса

Если начинающий предприниматель решает открыть свой бизнес, ему необходимо обратиться к кредитору и доказать важность и ценность его бизнес-идеи. Обращаясь в банк, важно помнить об условиях кредитования, которые должны быть соблюдены. Если начинающий предприниматель не имеет возможности выполнить требования банка, он всегда может попробовать взять потребительский займ.

Получаем кредит на открытие бизнеса

Любой банк устанавливает свои собственные условия для выдачи кредита: у крупных банков условия могут быть более жесткие, у региональных – более лояльные.

Для получения кредита необходимо зарегистрировать ИП или ООО. Кредит также выдается физическим лицам, планирующим пройти государственную регистрацию своего бизнеса.

Некоторые банки устанавливают ограничения по возрасту. Так, заемщиком может стать лицо от 30 до 45 лет, в редких случаях – до 60. Остальные условия, включающие процентную ставку, сумму займа, обеспечение и т.д., будут зависеть от конкретной организации.

Какие существуют условия получения кредита?

Выдавая кредит на бизнес, банки устанавливают определенные условия, которые обязательно должны быть соблюдены заемщиком. Именно поэтому банк должен быть уверен, что заемщик будет иметь возможность погасить кредит в момент требования, а также выплатить проценты.

Рассмотрим существующие требования, которые необходимо соблюсти для получения кредита на бизнес.

·        Заемщик должен иметь бизнес-план, гарантирующий получения стабильной прибыли в будущем.

·        Клиент банка обязан предоставить документы о текущем доходе;

·        Заемщик не должен иметь иных кредитов;

·        Иметь имущество для залога;

·        Клиент должен иметь поручителя.

Помимо перечисленных выше условий, банк запрашивает информацию о регистрации клиента, его семейном положении, наличии детей, а также финансовом состоянии.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса

Первый этап – подготовительный.

Заемщику необходимо выполнить следующие условия:

1.    Разработать бизнес-план. Данный документ является одним из наиболее важных для получения кредита на бизнес. Именно поэтому следует проделать ответственную и кропотливую работу. Для этого необходимо подробно описать свой проект и перспективы его развития, провести анализ рынка, приложить расчеты по финансам. Немаловажным является расчёт графика погашения кредита.

2.    Иметь объект для залога. Фактически, банки выдают займы начинающим предпринимателям, имеющим качественный бизнес-план. Но на практике дела могут состоять немного иначе. Займодатель должен быть уверен, что заемщик сможет выплатить кредит, именно поэтому вероятность получения займа выше, если клиент банка имеет недвижимость, автомобиль или другое, что можно использовать как залог.

3.    Просмотрите условия разных банков и выберите несколько, которые подходят вам больше всего. В дальнейшем заемщик сможет обговорить все детали с кредитными агентами, получить всю необходимую информацию и выбрать более подходящий банк.

4.    Ваша деятельность должна быть зарегистрирована. Как мы уже отмечали раннее, одним из важнейших условий кредитования является наличие ИП или ООО.

Как оформить кредит на бизнес?

Для того чтобы оформить займ, вы можете обратиться в отделение выбранного вами банка или оставить заявку на сайте банка онлайн. Заявка должна содержать ваши личные данные, цель вашего займа, а также необходимую сумму.

После того как заявка будет рассмотрена, вас ждет встреча с работником банка. В дальнейшем, вы должны будете предъявить пакет всех необходимых документов, оформить собственность для залога и ждать одобрения банка.

Что необходимо банку, чтобы принять решение?

Банк запросит у вас следующую информацию:

·       Необходимая сумма для займа и цель ее реализации;

·       Способ получения кредита: частями или одной выплатой;

·       Сроки получения первой прибыли после реализации бизнес-плана;

·       Размер будущего дохода;

·       Информация о кредитной истории заемщика;

·       Наличие поручителя.

В большинстве случаев банк не одобряет кредит, если клиент не имеет собственных средств. К счастью, представить банка может предложить иные условия кредитования.

Если вы сотрудничаете с проверенным брендом, то шанс получить положительный ответ от банка будет увеличен. Именно поэтому вероятность, что кредит будет одобрен, увеличивается, если вы планируете открыть бизнес по франшизе известного бренда. В случае, если никакие гарантии не предусмотрены, сумма займа будет невелика, до двух миллионов рублей.

Какие документы будут необходимы для получения кредита на бизнес?

В первую очередь вам будет необходим паспорт. Мужчины также должны предоставить военный билет. Помимо перечисленных раннее документов, банк запросит следующее:

·        Работающий бизнес-план;

·        Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

·        Документы о залоговом имуществе;

·        Справка о ваших доходах;

·        Письмо от поручителя;

·        Документы, которые подтверждают готовность клиента банка начать бизнес.

Что нужно знать о кредитном договоре?

Кредитный договор является итоговым в цепочке получения займа. После того как вы подпишите договор, вам перечисляют желаемую сумму на реализацию бизнес-плана.

Договор должен отражать условия, которые обговариваются банком и заемщиком. Именно поэтому необходимо детально изучить все условия, прописанные в документе. Важно обратить внимание на информацию о графике платежей, процентной ставке, штрафных санкциях, условиях досрочного погашения, правах и обязательствах обеих сторон.

Если вы не уверены, что сможете самостоятельно разобраться с кредитным договором, то вы всегда можете обратиться за помощью к юристу.

Банки, кредитующие ИП

В данный момент вы можете взять кредит на бизнес в нескольких банках. Следующие банки работают с предпринимателями, которые только начинают свой путь:

·       Тинькофф;

·       Сбербанк;

·       Альфа-банк;

·       Россельхозбанк.

Начинающий предприниматель может получить кредит на бизнес. Главное – соблюсти все необходимые условия и предоставить работающий бизнес-план. Не стоит забывать, что некоторые банки предоставляют кредитные программы без залога, но сумма займа в таком случае будет не очень велика. Если вам необходимо получить крупный заём, лучше оформить залоговое имущество или найти поручителя.